GESENET NEDİR?

Garantili Elektronik Senetle Alacağınız Güvende !

Günümüzde geniş bir kitle, vadeli ödeme aracı olarak kambiyo senetlerini kullanmaktadır. Ne var ki, borcun vadesinde ödenmemesi durumunda senet protesto edilmekte bu da senede duyulan güveni zedelemektedir. Bu gibi durumlarda alacaklı mağdur olduğu gibi vadesinde ödenmeyen senet yüzünden ileri vadeli senetlere de yasal takip yapılmakta ve bu nedenle borçlu da mağdur edilmektedir.
Garantili Elektronik Senet sayesinde; kambiyo senetlerinin kullanımı yaygınlaşacak, kredi faizli ödeme araçlarının sistemdeki ağırlığı azalarak kaynak maliyetleri düşecek, alacaklarınız tahsilat güvencesine kavuşacaktır.  Bu temel özellikleri nedeniyle Garantili Elektronik Senet, itibari borçlanma aracı olarak piyasadaki senetlere göre çok daha güvenilir bir ödeme aracı olmaktadır.
Kefalet sisteminden yararlanarak senetlere garanti verilecek ve bunun için sigorta ya da kefalet primi tahsil edilecektir. 

Garantili Elektronik Senetle Gelen Yenilikler...

Garantili Elektronik Senet vadeli ödeme aracı olarak kullanılan kambiyo senetlerinin elektronik ortama taşınmasının yanı sıra alacaklıya ödeme garantisi sağlamaktadır. Ayrıca ciro edilme özelliği başta olmak üzere kambiyo senetlerinin tüm işlevlerini taşımaktadır.
Günümüzde Kredi Kayıt Bürosu (KKB) üzerinden firma ve bireylerin finansal davranışları, riskleri ve kredibiliteleri izlenebilmektedir. Elektronik ortamda KKB ‘den alınan destekle (Reel Sektör Karar Destek Sistemleri) senet tanzim eden borçlu hakkında gerekli değerleme yapılacak, elektronik senet üzerinde sistem tarafından ödeme güvencesi sağlanacaktır. Böylece senetlerin protesto olmasının önüne geçilerek kambiyo senetlerinin piyasadaki itibarı artacaktır. Bu aynı zamanda bankacılık sisteminin rahatlaması anlamına gelmektir.  Kredi sistemine alternatif vadeli ödeme araçları geliştikçe nakdi kredi kullanımı azalacak, dolayısıyla ülke bütününde finansman giderleri düşecektir. Bu da maliyet enflasyonunun kontrol altına alınması anlamını taşımaktadır.
Garantili Elektronik Senet'le amaçlanan, senet tutarını ve vadeyi elektronik ortamda izleyebilmek, buna göre güvence sınırını belirleyebilmek ve gerek borçluyu gerekse alacaklıyı güvence altına almaktır. Garantili Elektronik Senetle; izlenebilir risk, daha güvenli işlem, daha fazla iş, daha çok kazanç sağlanmaktadır.

Dünya’da benzeri bir ürün olmadığından küçük ve orta boy işletmeler için çok daha işlevsel bir senedin Türkiye’de üretilerek, finans dünyasına yeni bir ürün kazandırılması amaçlanmıştır.
Garantili Elektronik Senet üzerinde yazılı tutar bölünerek ciro edilebilir. Bu günümüzde bilinen senet uygulamalarından oldukça farklı ve yeni bir uygulama örneğidir.
Kişi ya da firmanın yaptığı işlemler –alacakları / borçları- risk izleme merkezinde derlenen veriler ışığında eşleştirilerek, toplam risk izlenebilmektedir. Ayrıca, sigorta şirketleri senet müşterilerine kefalet sigortası yapabilmektedir.
Garantili Elektronik Senet gerek ürün gerekse yazılım bakımından bütünüyle yenidir. Garantili Elektronik Senet uygulamasıyla, ciro başına işlem bedeli alınmaktadır.
Senet, kefalet sigortası ile güvenli bir ödeme aracı olarak piyasaya kazandırılmıştır. Sigorta şirketleri, kefalet sigortası yaparken katlandıkları operasyonel maliyetlerden kurtulmakta, elektronik senet ile e-fatura ve kasa fişleri arasındaki gerçekliği teyit edilebilen işlemler nedeniyle sigortalamaktadır.
Kredi Kayıt Bürosu ile Garantili Elektronik Senet arasında anlık ilişki kurulabilmesi nedeniyle kefalet sigortası ve kredilendirme işlemleri kusursuz işlemektedir.
Garantili Elektronik Senet sayesinde her ciro işlemi elektronik ortamda yapıldığından senet numarasındaki kırılım sayesinde ciro silsilesini izleyerek bundan komisyon geliri alınabilmektedir.
 
Garantili Elektronik Senet İşleyişi İçin Örnek Uygulama:

1. İşyerleri ödeme garantili elektronik çek sistemine kaydolmak üzere başvurur.
2. Bu esnada kendileriyle hizmet sağlayıcı arasında sözleşme tanzim edilir.
3. Sistem merkezi tarafından üye işyeri kullanıcı adı ve şifresi tanımlanır.
4. Sistem merkezi; senet borçlusu hakkında istihbaratı yapar (KKB Risk Merkezi ve Findeks Kredi Notu)
5. Borçlunun notu uygunsa Garantili Elektronik Senet için GESENET hesabı açar ve Sigorta Şirketine kefalet sigortası yaptırır, değilse reddeder.
6. Sistem Garantili Elektronik Senet hesabına güvence limiti belirler. Bu limit dahilinde düzenlenen Garantili Elektronik Senetlere cari hesabı açmış olur. Limitin üzerindeki işlemler için kefalet verilmez. Bu bilgi alacaklıya SMS yoluyla bildirilir.
7. Borçlu, Ödeme Garantili Elektronik Senedi internet üzerinden giriş yaparak düzenler. Burada tutar, vade, alacaklı ve borçlu hakkında bilgiler yer alır. Senedin düzenlenmesini gerektiren fatura ya da fiş numarasını sisteme girilir. Bu bilgiler arasında alacaklının isim, vergi numarası, iletişim bilgileri dışında IBAN numarası da bulunur.  
8. Bu senetler için sistemin diğer ucunda bulunan sigorta/teminat şirketi tarafından kefalet sigortası işlemi tesis edilir. Kefalet sigorta poliçesi düzenlendiğine dair onay kodu sisteme düşer. Bu kodun da yer aldığı senet bilgileri sisteme kaydedilerek arşivlenir.
9. Borçlu mobil imza ya da SMS şifresiyle düzenlediği senedi onaylar ve işlemi sonlandırır. Bu aşmadan sonra borçlu düzenlediği senet üzerinde herhangi bir işlem yapamaz. Sadece senet hesabından senet hakkında yürüyen işlemleri izleyebilir.
10. Senet düzenlendikten sonra senetle ilgili bilgilere ulaşmak üzere alacaklının bildirdiği cep telefonuna SMS mesajı ile şifre bilgileri gönderilir. Bu bilgileri kullanarak senet üzerinde; ciro, teminata verme, temlik, tahsil gibi işlemleri gerçekleştirebilir. Alacaklı, ciro, temlik ya da teminat koşullarında işlem yapmak isterse mutlaka yeni alacaklının iletişim, vergi numarası, işleme kaynak teşkil eden alışverişe ait fiş ve fatura bilgileri ile IBAN numarasını belirterek işlem yapar. Her ciro edildiğinde benzeri şekilde bilgiler güncellenir.
11. Üye işyeri bu senetleri elektronik ortam üzerinden bir başka üye işyerine ciro edebileceği gibi vade gününde tahsil edilmesini bekleyebilir.
12. Senetler sistem merkezi tarafından anlaşmalı bankalar aracılığı ile tahsile konur. Borçluya SMS ya da diğer yolardan senet tutarını hangi bankaya yatıracağına ilişkin ihbarname gönderilir. 
13. Senet ciro edilmesine rağmen bölünmediği halde, Garantili Elektronik Senet vadeli alacağını üye işyerleri arasında tutarlara bölerek ciro edebilir.
14. Alacaklı sistem ara yüzünden dileği zaman kendisine ait IBAN numarasını değiştirebilir. Alacaklı ciro etmediği senetler için dilediği takdirde vade tarihini ileri bir tarihle değiştirebilir. Tüm bu işlemler SMS yoluyla gönderilen geçici şifrelerle güvence altına alınır.
15. Senet vadesi dolduğunda borçlu senet hesabına senet tutarını yatırır. Eğer hesapta para olmaz ise kefalet sigortası üzerinden senet ödenerek işlem sonlandırılır.